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凤姐也用P2P 到底靠谱吗?

2018-09-04 15:51

  深圳信融财富副总裁李斌:在我看来,凤姐这个是偶然,是巧合,但是也是必然。明星有可能他只是说出于巧合,他可能发现了这么一种比较好的理财方式,只不过是通过他自己的身份,把这个理财方式,或者说不常见的理财方式给放大化了。然后大家觉得这个好像是比较新鲜,实际上在此之前,已经有很多,几十万上百万的网民已经在用这种方式理财了。

  P2P理财是一种新兴的理财方式,它的本质是民间借贷的线上化。由于近年来中小企业融资困难,从线下小贷公司借钱成本又高,这种借贷形式逐渐开始兴起。经过近几年的发展,P2P平台已然从单纯的信息撮合平台,变成了集存贷款功能于一身的类金融机构,对于投资人来讲,通过P2P平台能更方便地参与投资获取收益。

  李斌:这种理财方式的好处就是你发现,你投资这个债权,它远比放在银行存款利率要高很多。当然它也有很明确的缺陷,就是你的债权人他是不是靠谱,他会不会借了钱不还,这些都是你理财的风险。

  深圳信融财富董事长齐洋:总理提出的一个普惠金融的一个理念,就是说你钱存在银行里面,收益比较低,然后我把这个钱拿来支持中小微企业,支持实体经济的发展,虽然冒有一些风险,如果说这个企业做得比较好,那就可以享受到比银行高很多倍的收益。

  P2P借贷通常来说是跟实体经济,细分行业的整个链条融合,比如说农业、装饰装修、加工制造等等。杨世华就是服务于一家聚焦于农业的互联网金融平台,他的主要工作内容是把控项目风险,将老百姓的理财资金与农户的融资需求进行有效对接。

  深圳农金圈总经理杨世华:农场它的地是租来的,它的融资很难,如果传统地找银行去融资,它要抵押,要各种流水,要各种征信,而且的流程非常地繁琐,实际上农民借钱非常难。但我们通过互联网金融的形式,我们实际上是一定程度上去帮助农民去解决了这个难题,能够去买到更好的农机具,更好的化肥和农药,能够种出来更健康的农产品。我认为从这个角度来讲,就是说实际上,互联网金融在推动整个实体经济的发展里面,它是有很多既可以创新,又可以实实在在地帮助实体经济发展的地方。

  除了聚焦于某个细分领域的专业平台,还有做P2P产品的集合平台或者综合性平台。这种综合性平台起到中介的作用,把不同类型的标的项目统一放到平台上,投资者可以进行选择投资。

  广东互联网金融协会理事黄诗樵:类似于搜索引擎的一个平台,可以做比价 可以做对比 也可以做投资,你只要记住一个账号,就可以投资多个平台。

  杨世华:将来的P2P它应该也会有这两种业态,而且我们现在也看到这个方向了,比如说综合类的,我们看像陆金所,像人人贷,已经做得比较大了。比如说垂直类的,比如说农金圈当然属于农业类里面的垂直类的,也有做学生分期的,比如说像分期乐,它后面其实对应的是桔子理财,它这种是垂直类的。我相信未来,P2P的整个行业里面,综合类的平台和垂直类的平台都会有一些典型的代表。

  那么投资者能够赚多少钱呢?根据项目不同,P2P行业的年化收益率通常在8%-14%之间。但是投资者选择一个平台项目进行投资,关键还不是看它的收益,主要是看这个投资是不是安全,最后是否能够拿回我的投资本金以及投资时标称的收益。

  李斌:遵循小额分散的原则,很简单的一个道理,就是说债权发生逾期,这是一个必然的事件,发生逾期 发生坏账,你不可避免地会发生这种事情。小额分散就相当于把你的风险分散开了。

  黄诗樵:2014年底2015年的时候,陆续就出现了一些跑路的一些平台,出现了一些问题,这个行业也被大家广泛讨论,包括媒体也在报道,有些负面的产生。它实际上在我们业内看来,这些负面其实是很正常的,因为说实线P大家认为它的门槛很低,因为现在没有监管的细则。

  一直以来,全国陆续有P2P平台倒闭或出现提现困难,这些平台问题各异,跑路、虚假标的、高息标的、自融、担保形同虚设等等。中国人民银行等十部委今年7月18号正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了P2P网贷企业和P2P网贷业务的合法地位,为P2P网贷指出了明确的监管机构:银监会,并且明确指出客户资金第三方存管制度。

  李斌:就意味着什么呢?就是前期的P2P发展都是一些草根系,或者说小打小闹这样子起来的。但是到了后面,一定是一些有背景有实力的集团进驻的,可以把这个行业提升一个档次。

  这两年我国P2P平台发展得如火如荼,那么在未来,《指导意见》出台以后,P2P网贷行业还会有怎样的发展前景?互联网金融何去何从?

  黄诗樵:从发展趋势来说,我觉得一旦规范了以后,一旦出台了以后,因为毕竟做的是金融业务,做金融业务,说实话你还是要有资本金,还是要有综合的实力,各种资源,所以会有比较大的这些体量的公司进来,包括国资的 银行的 上市公司的,以及大的民营公司背景的这些民营公司,这些体量比较大的这些资本以及产业的公司进来。

  齐洋:国企 上市公司进来以后,它的实力是比较雄厚的,所以提升了整个行业的整体水平,同时也加速了这个行业的洗牌。有些做得不好的平台,本身前期经营就不是很好,老板实力也不是很强大,本身自己的注册用户和品牌,公信力都还出现问题的平台,那么就加速了它的倒闭,而且洗牌的时间和周期更快。

  虽然P2P网贷行业存在诸多乱象,央行等政府部门也承认了P2P网贷的合法地位,并规范其发展,只要投资者高度重视,巧妙规避,就能让P2P投资归于理性,让投资机会大于风险。