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民蕴财富怎么样 这个p2p理财平台靠谱吗

2018-09-07 05:24

  最近有粉丝问:民蕴财富怎么样?这个p2p理财平台靠谱吗?小编就以网贷投资人的角度就民蕴财富的背景、资产类型、风控保障方式、收益率等大家关心的方面进行评测,当然评测结果也仅供大家参考。本次评测时间为2018年4月27日,如有不详实的地方请大家指正。

  民蕴财富属郑州民蕴网络技术有限公司,平台上线月,是一家运营时间超过4年的老平台。民蕴财富2017年8月份上线银行存管,存管方为重庆富民银行,2018年4月上线电子合同第三方存证系统,合作方为杭州安存,硬件设施不错。

  房产A计划民蕴财富官方的解释是:“为拟向或者已经向银行申请房产抵押贷款业务的借款人提供短期借贷服务,由于银行房产抵押贷款发放时间较长,借款人经营所需资金较为迫切,进而通过民蕴财富寻求解决银行贷款发放前的短期融资问题。”

  简单来说,就是我自己有房子,着急用钱,向银行申请房产抵押贷款,但银行下发贷款周期有些长(1-3个月),这期间我用钱的需求很迫切,可以通过民蕴财富申请借款。由于我有房产做抵押,而且已经通过银行贷款批复,放款只是时间问题,所以我的资质优质,而且有银行贷款做还款来源,风险自然很小。

  该类业务比较好理解,房产租赁公司想拿到新的物业拓展市场,需要资金的话,但租赁公司的资金流主要是租金收入,虽然稳定但段时间内无法聚集大量资金满足扩张的需求。怎么办?很简单!租赁公司把名下物业的租赁权抵押给平台,比如我和商家签订的租赁协议是5年期的,我才收了一年租金,如果我还不上平台钱,剩下4年的租金就全是平台你的,即使出现逾期和坏账,平台也容易处理。

  就民蕴财富目前的标的组成来说,房产A计划占比较大,房产租赁公司流动资金借款是今年新上线的资产类型,占比较小,不过从产品模式上看,二者都很好理解,这对于投资人尤其是新手投资者来说,体验不错。

  风控措施:首先,从民蕴财富官方披露的信息看,它的业务范围在郑州地区,发布的标的期限最长不会超过3个月,这么短期的时间类,房价即使下挫,幅度也不会很大。其次民蕴财富放款额度不会超过房产估值的70%,甚至50%,抵消了房产贬值的风险。

  风控措施:民蕴财富给的解释是“对借款人贷款资金进行双重监控”,其实不难理解,借款人通过银行贷款审批后,会下达一个贷款确认函,上边需要填写放款的银行账号,这里填写一个共管账户就能杜绝资金挪作他用。甚至民蕴财富可以和借款人约定,银行贷款下发后,先偿还平台投资人本息,余下的再划拨给借款人。

  风控措施:借款企业提供多个物业租赁权做抵押,抵押物价值为借款额度的2倍。举个例子,房产租赁公司借款100万,旗下一个商铺每年收租30万,拿6-7家这样的物业租赁权做抵押不就行了,况且房产租赁公司签订的协议都是5年期的,价值更大。

  风控措施:民蕴财富官方的解释是:“该房产租赁公司从事租赁产业近20年,在业内有优质的资源,能够以较低的成本,大批量的拓展市场。”其实在郑州主城区内,价格适中的话,商铺、写字楼的出租率还是很高的,低成本+流动性+高溢价完全可以对冲物业空置的风险。

  可以看出来,无论是“房产A计划”还是房产租赁公司流动资金借款,都是提前锁定还款来源,把风控前置,将风险消灭在“萌芽”阶段。当然,也可以把抵押的房子和店铺理解成民蕴财富的第三方风险保障措施,如果你不还钱,我就处理你的抵押资产,这种简单粗暴的做法往往效率很高。

  民蕴财富的标的周期多为1-3个月,和底层资产的业务办理周期同步,而且是一一对应的关系,不存在期限错配的问题。收益上,民蕴财富3月期预计年化收益为10.8%,2月期为10.2%,1月期为9.6%。如果银行贷款下发速度快,借款人提前还款,则按天给投资人计息。

  总体来说,民蕴财富这样的收益性价比挺高,对了,民蕴财富这个平台逢年过节没有什么花里胡哨的投返活动,常年就一个千一的红包活动,投资5000送5元红包,投1万送10元,按标的计算,上不封顶,红包没有使用门槛,怎么形容呢?还是简单粗暴。

  民蕴财富是直投模式,就是平台发一个标,用户投一个标,标满计息。直投模式里,用户直接面对的是平台底层资产,一个对一个,简单直接,比较容易监管。

  与直投模式相对应的是债转模式,即平台发布一个债转类的金融产品,该金融产品对标的资产是我这个平台上的借款标的,用户投资该金融产品,实际上购买的是其他用户卖出去的债权。

  由于前期用户少,满标速度慢,不少平台拿自有资金投标,然后再通过债转模式把债权卖给投资用户,这就是超级放贷人模式。

  投资人天生是喜好短期理财产品,尤其是债权类的投资,期限越长不确定性就越长。但债转模式却可以变相地把长标的拆短,甚至打包成活期理财产品,满足用户对流动性的需求。

  从合规性上讲,直投模式显然更符合监管层的要求。去年曾传监管层要禁止债转模式,但对取缔的范围并未做明确规定。即便如此,主流p2p理财平台也纷纷下架了债转模式,比如ppmoney下架债转产品后,推崇自动投标系统。民蕴财富也有自动投标工具,用户设置好投资期限、额度、利率等条件后,该工具就会根据你设置的条件执行投标任务,十分方便。

  民蕴财富官网写投资人充值、投资、提现都是不收取费用的,小编测试过,确实如此。即使是充值后并未做任何投资,提现也是不收费用的,比较人性化。

  银行存管方面,民蕴财富2017年8月份已上线银行存管系统,村官银行为重庆富民银行,采用的存管模式为直接存管模式。

  信息披露方面,民蕴财富在网站设置了信息披露专栏,并根据监管披露相关信息和数据,比如运营报告、产品风险、风控模式、备案信息、备案进程等等,对于备案工作的进展情况也有披露,但财务报告未做披露

  民蕴财富作为民营系的p2p平台,依靠品牌的力量根本就不能和那些上市系和国资辈的平台竞争,唯一能依托的就是深挖优质项目、优质资产,做到精而专,不盲目扩张,一步一个脚印,只有步步都踩踏实了,平台才能走的远。目前看来,民蕴财富有这样的底蕴和传统,当下也是这么做的,作为投资人,小编也会持续关注这个平台。